• 智能风控体系，有效控制贷款风险
  • GPS监控，实时查询抵押车辆状态
  • 抵质押物进行多维度评估，完善反担保措施
业务简介

汽车按揭担保业务是指购车人选择好车型，将本人信息和贷款申请提交给经销商，经销商转交给担保机构和银行进行审核；审核通过后购车人办理银行信用卡，担保机构垫资给经销商，购车人提车并通过担保机构和银行签订抵押合同；银行放款到购车人信用卡，担保机构划扣垫付的车款，购车人按月还款给银行，还款完成后赎回汽车的所有权。简而言之，就是购车人通过担保的方式下个银行申请购车贷款，然后按期还款， 在还完贷款后赎回汽车所有权的一种购车形式。

  • 选购汽车
    并申请借款

  • 经销商转交
    购车人信息

  • 担保机构和银行
    调查审核

  • 购车人
    办理信用卡

  • 担保机构
    垫付资金

  • 提车并
    办理抵押

  • 银行放款到
    购车人信用卡

  • 担保机构划扣
    垫付的车款

系统介绍

互融云汽车按揭担保系统集合客户管理、经销商管理、产品管理、审核流程管理、资料管理、风控模型、车辆评估、合同管理、财务管理、逾期催收、保后管理、车辆管理、GPS定位、车辆变现、数据统计等功能模块，针对汽车金融担保公司推出的撮合购车人和贷款银行的汽车消费贷款系统，侧重助贷业务流程管理。通过先进的互联网技术，帮助担保公司从容高效的管理客户和经销商信息及汽车消费贷款的助贷担保流程，帮助企业降低运营成本和风险成本。

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  • 流程管控方便

    内部多级管控，自定义内部组织架构，工作流引擎

  • 智能风控体系

    借款人信用信息综合评估，完善的客户画像

  • 数据高效管理

    信息流、资金流与数据流银行级安全防护

  • 反担保措施完善

    通过对抵质押物进行多维度评估，确保保后客户出现问题及时处理抵质押物，进行追偿

业务流程

汽车按揭担保业务是指购车人选择好车型，将本人信息和贷款申请提交给经销商，经销商转交给担保机构和银行进行审核；审核通过后购车人办理银行信用卡，担保机构垫资给经销商，购车人提车并通过担保机构和银行签订抵押合同；银行放款到购车人信用卡，担保机构划扣垫付的车款，购车人按月还款给银行，还款完成后赎回汽车的所有权。

智能风控
  • 贷前

    1、个人信用风险评估：人行征信、实名认证、借款人信息详情、反欺诈验证。

    2、结合风险策略和风控模型，设立风险预警机制，帮助平台降低风险

  • 贷中

    1、资金直接进入到汽车经销商账户，保证资金安全

    2、电子签章和合同套打模式，保障合同有效机制

    3、依靠工作流设置多级审批机制，实现自动和人工审批

  • 贷后

    1、车辆GPS监控，对车辆设置电子围栏，对于车辆的异常行车轨迹进行有效地分析，及时风险预警。

    2、对逾期客户实现短信、电话、外访、委外等多项催收机制

功能结构
业务痛点及解决方案
  • 客户信用问题

    仅凭客户自主提供的贷款进件资料是无法对客户的信用下最终的结论；所以，通过有效合理的方法获得客户的真实信用度是担保公司极为关注的。

  • 解决方案

    客户在系统启动业务后，担保公司可通过不同的方式对客户进行信用度调查，调查方式包括：金融公司进行下户、大数据征信调查等，通过一系列的风控手段过滤掉信用度低的客户。

  • 信息撮合问题

    传统的按揭担保业务，经销商获取客户信息后，提交给担保公司，担保公司再提交给银行审核，业务流程繁琐效率低。

  • 解决方案

    系统针对客户录入信息，经销商转交以及担保公司和银行机构审核等业务场景设置了专业的管理模块，打通各方的业务流程，一键完成信息提交审核工作，提高工作效率。

  • 担保代偿追偿问题

    若客户没按约定时间支付还款本息，造成逾期不还、人车失踪等情况，担保公司针对不同情况希望能做出多样的处理方式，最终能使项目顺利结项。

  • 解决方案

    针对逾期不还客户系统内有专门的担保保后的管理模块，担保公司可以进行保后监管和保后催收处理，确定客户违约后，可以对抵押物资产进行处理，进行追偿。

系统针对不同业务场景都有针对性的解决方案，保证系统易用性和安全性

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产品特点
一、支持客户在线申请和经销商入驻

平台支持客户注册并线上申请购车贷款，支持汽车经销商入驻平台管理车辆信息，转发客户信息给担保公司。

二、支持抵质押车辆状态实时查询

系统支持贷中、贷后车辆抵押管理查询，贷后GPS对接实时查询车辆状态。

三、支持财务系统报表管理、台账管理、对账和核销管理

个性化定制线上财务报表功能，线上完成凭证、对账及报表等工作，准确核算每一笔贷款业务成本及收益，提高财务效率，节约人力成本。

四、自定义工作流程和业务权限

内部多级管控，自定义内部组织架构及权限，多级权限隔离，协同管理；自定义工作流引擎，业务审批流可灵活配置，不同产品匹配不同流程

  • 角色权限设置
  • 工作流设置
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五、专业担保保后管理和完善的反担保措施管理

系统支持保后监管、催收、结项、违约代偿、追偿等功能，对抵质押物多维度评估、处理。

六、支持集成多家三方

系统开展贷前、贷中、贷后业务流转过程中，通过引入多家三方集成，提高业务的运营效率。

产品样例

  • 客户移动端页面

  • 系统后台页面

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技术安全
  • 数据传输安全

    数据安全加密

    数据校验

    用户不可否认性

  • 防注入安全

    用户和管理权限区分

    参数化验证

    漏洞扫描

  • 防信息丢失

    账户双重认证

    动态密钥

    第三方认证

    VPN技术

  • 网络安全

    保密性

    完整性

    可用性

    VPN虚拟专用网络

  • 数据库灾备

    全量备份

    数据库自动备份

    双机热备

    异地备份

技术架构